Evita estos 10 errores al comprar una casa

Adquirir una vivienda es un gran paso en la vida de cualquier persona, pero puede ser un proceso complicado, ya que se pueden cometer errores al comprar una casa si no se tienen en cuenta algunos puntos clave para tomar la mejor decisión.

Para ayudarte en tu camino hacia la casa de tus sueños, vamos a presentarte los 10 errores más comunes al momento de comenzar a ver propiedades que pueden ser tu próximo hogar.

¡No cometas ninguno de ellos!

1. No investigar bien

Antes de comprar una casa, es fundamental investigar bien el mercado inmobiliario, la zona y las condiciones de la propiedad. 

No hacerlo a profundidad podría resultar en una mala inversión o en la adquisición de una vivienda con problemas ocultos, a la cual le deberás destinar dinero adicional y tiempo.

Además, investigar te ayudará a entender las tendencias del mercado, te permitirá comparar precios, condiciones, prestaciones y hasta te ayudará a determinar si es el momento adecuado para comprar o si debes esperar a que los precios bajen.

2. Elegir mal el financiamiento

Existen diversas opciones de financiamiento a nuestro alcance para adquirir una vivienda: autofinanciamiento, créditos hipotecarios y créditos otorgados por los fondos de vivienda. 

Es importante analizar con detenimiento cada opción para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades económicas. Es conveniente valorar aspectos positivos y negativos por tipo de financiamiento, dado que, la opción que se considere, será un compromiso a largo plazo. 

Entre estas tenemos las siguientes.

a) Autofinanciamiento

Esta opción permite a los compradores acceder a una vivienda de manera más sencilla. Empresas como ION Autofinanciamiento, agrupan a varias personas interesadas en adquirir una propiedad, las cuales, realizan aportaciones periódicas, con ello crean un fondo que se utiliza para otorgar financiamiento a cada integrante del grupo. Cada cliente sabe qué condiciones debe reunir para poder adjudicar, eso le permite hacer su plan y establecer una fecha aproximada para ser uno de los siguientes en recibir su financiamiento.

A medida que los miembros van adquiriendo sus viviendas, el fondo se va reforzando con las aportaciones de los demás. 

El autofinanciamiento suele ser más flexible en cuanto a requisitos, no depende del historial crediticio del comprador ni tampoco requiere que se cuente con grandes cantidades de dinero como enganche; lo que la convierte en una alternativa interesante para quienes no califican para un crédito hipotecario tradicional ni son derechohabientes de los fondos de vivienda como FOVISSSTE o INFONAVIT.

Este tipo de financiamiento suele tener plazos de 15 años.

b) Créditos hipotecarios

Son préstamos otorgados por entidades financieras para la compra de una propiedad, que suelen tener los plazos más largos entre todos los créditos, entre 20 y 30 años, y requieren que el comprador aporte una cantidad inicial (enganche) que puede variar entre el 10% y el 20% del valor de la propiedad. Adicionalmente se deben considerar los gastos notariales derivados de la compra-venta, que dependiendo de la entidad federativa oscilan entre el 8% y el 16%, además del avalúo más los impuestos que resulten de la operación.  

Las tasas de interés y las condiciones de estos créditos pueden variar entre diferentes instituciones, por lo que es fundamental comparar las ofertas antes de tomar una decisión, y no solo considerar la tasa de interés, sino el CAT (Costo Anual Total).

También se debe valorar que, a las tasas de interés, la entidades, le suelen añadir el costo de accesorios, por ejemplo, los seguros de vida, de daños y de desempleo, adicionalmente se puede condicionar al otorgamiento, la contratación de otros productos, como tarjetas de crédito, entre otros. 

• 1) Se cuenta con el ingreso apropiado, que típicamente es 3 a 1, es decir, lo que necesitas de financiamiento multiplicado por 3, ese deberá ser tu ingreso mínimo.
• 2) Se tiene un trabajo estable, con arraigo laboral demostrable mayor a 2 años.
• 3) Se demuestra un historial crediticio perfecto, es decir, con calificación en Buró de crédito superior a los 750 puntos, para que tengas un parámetro sobre cómo leen los bancos tu calificación crediticia, contar con menos de 600 puntos se considera riesgo alto y difícilmente serás acreedor a un financiamiento; tener entre 601 y 750 puntos será percibido como riesgo medio por lo que podrían autorizarlo, pero exigiendo mayores garantías, por ejemplo, incrementar la cantidad de enganche o mediante obligados solidarios; y por encima de los 750 puntos se considera riesgo bajo, por lo tanto resultaría un cliente confiable.

c) Créditos otorgados por los fondos de vivienda

Son similares a los créditos hipotecarios, pero están orientados a la adquisición de viviendas económicas o de interés social, y son otorgados por entidades gubernamentales o instituciones de fomento a la vivienda. 

Estos créditos suelen tener tasas de interés más bajas y condiciones más favorables para el comprador, pero pueden tener requisitos específicos, como ingresos máximos o límites en el valor de la propiedad. Muchas ocasiones requieren laborar en lugares determinados durante cierto tiempo, la obtención de puntos y/o están supeditados a sorteos.

Recuerda que tomar una decisión incorrecta en cuanto al financiamiento podría aumentar tus costos a largo plazo o incluso impedirte adquirir la vivienda deseada. 

Por ello, es fundamental comparar las diferentes opciones, analizar sus ventajas y desventajas, y elegir la que mejor se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago.

3. No tener contrato de compraventa

El contrato de compraventa es un documento esencial en la adquisición de una propiedad, por lo que es importante que te asegures de tener uno que incluya todos los detalles relevantes y proteja tus intereses como comprador. 

Además, es esencial que un abogado revise el contrato antes de firmarlo para asegurar que cumple con todas las disposiciones legales y no contiene cláusulas abusivas o ventajosas.

4. Subestimar el total de compra

El costo de una casa va más allá del precio de venta, pues incluye impuestos, comisiones, costo de certificados, gastos de notaría y otros cargos. Asegúrate de calcular estos costos adicionales para evitar sorpresas desagradables. 

Asimismo, considera los gastos asociados a la mudanza, reparaciones o mejoras que puedas necesitar realizar en la propiedad antes de mudarte.

5. Mala ubicación

Una mala ubicación puede afectar negativamente el valor de la propiedad, por ello, antes de comprar, evalúa factores como la seguridad, la accesibilidad, los servicios cercanos y el potencial de desarrollo de la zona. 

Es importante considerar el tiempo de desplazamiento al trabajo y a otros lugares importantes en tu vida diaria, ya que esto puede afectar significativamente tu calidad de vida.

Además de que una mala ubicación puede implicar costos que antes no se tenían, por ejemplo, mayor consumo de combustible, pago de casetas, peajes, y desgaste del medio de transporte. 

6. No revisar garantías

Al comprar una casa nueva o una propiedad en construcción, tienes que revisar las garantías que ofrece el constructor. 

Estas protegerán tu inversión en caso de defectos estructurales u otros problemas, aunado a esto, es fundamental que conozcas los términos y condiciones de las garantías para saber cómo hacer uso de ellas en caso de ser necesario.

7. Temor a negociar precio

No tengas miedo de negociar el precio de la propiedad; muchos vendedores están dispuestos a aceptar ofertas razonables, lo que puede resultar en un ahorro significativo para ti. 

Investiga el mercado y ten argumentos sólidos para respaldar tu oferta. Esto te dará más confianza y aumentará tus posibilidades de éxito en la negociación.

8. Elegir la primera opción sin hacer comparaciones

Antes de tomar una decisión, compara diferentes propiedades, precios y opciones de financiamiento, a fin de encontrar la mejor opción de acuerdo con tus necesidades y presupuesto. 

No te limites a las propiedades que encuentres en internet o anuncios clasificados; visita ferias inmobiliarias y consulta con agentes inmobiliarios para ampliar tus opciones y encontrar la mejor oferta.

9. Comprar sin asesoría

Contar con la ayuda de un agente inmobiliario o asesor financiero puede ser invaluable al comprar una casa, ya que brindan la posibilidad de guiarte a través del proceso y ayudarte a tomar decisiones informadas. 

Asimismo, ofrecen información y acceso a propiedades que no están disponibles para el público en general, lo que aumenta tus posibilidades de encontrar la casa perfecta.

10. Comprar por cansancio de todo el proceso

No te apresures a comprar una casa solo porque estás cansado del proceso, pues tomar una decisión precipitada podría llevarte a adquirir una propiedad que no cumpla con tus expectativas o requerimientos. 

Es necesario que te tomes el tiempo para analizar diferentes opciones, te permitirá hacer una elección más acertada y evitar posibles arrepentimientos en el futuro.

Conclusión

A lo largo de este camino hemos descubierto los 10 errores principales que se pueden cometer cuando una persona comienza a buscar opciones de vivienda. Evitarlos te ayudará a tomar una decisión informada y asegurar la mejor inversión. 

Si estás interesado en opciones de financiamiento como el autofinanciamiento de ION, no dudes en ponerte en contacto con nosotros para obtener más información y comenzar este proceso hacia la casa de tus sueños. 

Nuestros expertos están listos para guiarte en cada paso del proceso y ofrecerte las mejores soluciones adaptadas a tus necesidades y circunstancias personales.