¿Cómo comprar casa si estoy mal en buró de crédito?

Adquirir una vivienda es el sueño de muchas personas, pero esta meta puede complicarse si se tiene un mal historial crediticio. Si te encuentras en esta situación, es posible que te preguntes: ¿cómo comprar casa si estoy mal en buró de crédito?.Por fortuna, existen opciones de financiamiento diseñadas para ayudarte a cumplir ese sueño, incluso, si tu situación en el buró no es la mejor. A lo largo de este artículo, te guiaremos en el proceso y te presentaremos alternativas que se ajusten a tus necesidades.

¿Cómo adquirir una propiedad si estoy mal en buró de crédito?

Si buscas adquirir una propiedad y te encuentras en una mala situación en tu historial crediticio, no debes preocuparte, ya que existen otras opciones para adquirir una propiedad. 

En México, hay diversas instituciones y programas que pueden facilitar el acceso a una vivienda, útiles a considerar si tienes problemas con el buró de crédito.

A continuación, explicaremos las mejores alternativas para que no te quedes sin cumplir el sueño de tener un hogar propio del que seas dueño.

1. Obtener un préstamo hipotecario

Una de las opciones inmediatas es la búsqueda de préstamos hipotecarios con soluciones alternativas que no piden contar con un buen historial de crédito, como podría ser el caso de una entidad bancaria. Algunas instituciones ofrecen préstamos hipotecarios para personas en esta situación.

Sin embargo, es importante que consideres que existe una probabilidad alta de que los intereses sean mucho más elevados que los de un préstamo tradicional, por lo que se debe revisar con detalle todo el tema de los pagos a meses.

2. Fovissste

El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) es una institución gubernamental en México que tiene como objetivo brindar créditos hipotecarios y esquemas de financiamiento para la adquisición de viviendas a empleados del sector público. 

Este organismo gubernamental ofrece diversos programas de crédito, como los tradicionales, con subsidio, para mejoramiento de vivienda, entre otros.

Para acceder a estos créditos, los interesados deben cumplir con ciertos requisitos, como tener un mínimo de tiempo de servicio y cotizar en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Issste).

3. Infonavit

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es otra institución que se encarga de otorgar créditos hipotecarios y financiamiento para vivienda a empleados del sector privado.

Infonavit ofrece diferentes tipos de créditos, como créditos para compra de vivienda nueva o usada, construcción en terreno propio y remodelaciones, entre otros. 

Aunque es importante señalar que este organismo si realiza una revisión del historial de crédito, únicamente si aceptas llevarlo a cabo, en caso contrario solo ofrecen una suma que corresponde al 60% de lo que te corresponde.

Para acceder a los créditos Infonavit, es necesario ser trabajador afiliado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y cumplir con ciertos requisitos, como contar con un mínimo de puntos acumulados en función de la edad, salario y tiempo de cotización.

4. Sofomes

Otra opción es solicitar un crédito a alguna de Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) que son entidades financieras no bancarias en México que ofrecen una amplia gama de servicios financieros, incluyendo créditos hipotecarios y préstamos para vivienda. 

A diferencia de Fovissste e Infonavit, las Sofomes no están vinculadas a instituciones gubernamentales y, en general, presentan mayor flexibilidad en sus requisitos y condiciones para otorgar financiamiento.

Una de las principales ventajas de las Sofomes es que pueden especializarse en otorgar línea de crédito en nichos de mercado específicos, como financiamiento para personas con mal historial crediticio, lo cual les permite tener acceso a una casa en venta sin preocuparse de su reporte de crédito emitido por el buró de crédito. 

Además, las Sofomes suelen brindar atención personalizada y cercana, lo que facilita la comunicación y asesoría durante el proceso de financiamiento.

Opciones de financiamiento con Sofomes

Las Sofomes ofrecen diversas ventajas para aquellas personas que buscan comprar una casa y no tienen buena calificación en buró de crédito.

En primer lugar, estas instituciones tienen menos restricciones en cuanto a los requisitos y condiciones para otorgar financiamiento, lo que facilita el acceso a un crédito hipotecario.

Además, muchas Sofomes son instituciones financieras que cuentan con planes de pago personalizados que se adaptan a las necesidades de cada cliente.

Otra ventaja de las Sofomes es que, al ser entidades más pequeñas y especializadas, pueden ofrecer un servicio más cercano y personalizado, ayudándote a encontrar la solución de financiamiento adecuada para ti.

ION Autofinanciamiento y sus planes de vivienda

ION Autofinanciamiento es una empresa que se dedica a ofrecer soluciones de financiamiento para adquirir una propiedad de manera sencilla, incluso si se tiene mal score en el buró de crédito.

El autofinanciamiento de ION funciona de forma similar a una ‘tanda’, en la que los participantes aportan una cantidad mensual y, con base en las reglas para convertirte en adjudicado, se recibe todo el dinero que se va juntando.

Este método permite el acceso a una vivienda sin la necesidad de un historial crediticio perfecto, ya que el grupo de participantes garantiza el cumplimiento de los pagos. Aunque tener una buena situación crediticia es importante puede no ser determinante para lograr comprar una casa.

ION Autofinanciamiento también se distingue por su atención personalizada y cercana a sus clientes, brindando asesoría y apoyo durante todo el proceso de financiamiento.

De esta manera, puedes estar seguro de que recibirás la ayuda y la orientación necesarias para tomar la mejor decisión en cuanto a la compra de tu casa.

Conclusión

Comprar una casa si estás mal en buró de crédito puede parecer complicado, pero existen opciones de financiamiento que pueden ayudarte a cumplir este sueño. Las Sofomes son una alternativa inteligente.

Acércate a nosotros y permítenos ayudarte a cumplir el sueño de adquirir una casa. Nuestros expertos están listos para brindarte la asesoría y apoyo que necesitas en este importante paso de tu vida. ¡No esperes más y comunícate con nosotros!